[研报PDF] 未来银行2.0:如何打造数字化时代的智链公司银行

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  在数字化转型加速、竞争加剧和监管趋严的背景下,公司银行正在快速演变。2021财年,全球金融科技投资总额达2,100亿美元2,公司银行正在应用金融科技提升自身的市场竞争力。我们不禁思考,未来公司银行的市场竞争格局是怎样的?公司银行该如何做来提升市场竞争力?

  首先,基于毕马威对逾400名全球各地参与“客户为先”战略决策和实施推动的公司银行高管3的调研,我们审视了公司银行板块的变革信号与驱动因素,发现其核心因素包括:客户从线下网点向线上App的迁徙、以及数据隐私保护重要性的上升(虽然监管已大幅强化相关监管要求,但开放银行赋予客户对其信息更大所有权及控制权,数据隐私问题仍日益凸显)。

  其他变革信号和驱动因素还包括:更有效的数据与先进科技相结合,催生了更加自动化、定制化的财务及投资解决方案,这将有助于减少舞弊和提升监管合规性;去中心化账本技术有助于提升交易和国际财务操作的速度、安全性与透明度;业界对可持续性和企业发展宗旨期望的提升,推动越来越多的银行业务流程、风险政策和业务模型纳入了ESG(环境、社会与治理)政策和目标。

  在识别变革信号和驱动因素后,我们将探讨新常态下的三个公司银行业务模型。全新的公司银行生态体系将涵盖包括客户、竞争对手、供应商和中介在内的、各种各样相互交织的利益相关者。与这些利益相关者建立战略合作将有助于银行获得关键或全新能力、及客户服务渠道。

  接着,我们会定义业务转型的五项关键要素,包括:创新客户关系模型(需要转变客户经理角色);过渡至新生态体系;重构银行系统平台;变革运营模式及降低成本;以及建立卓越智能服务。

  最后,我们将提出一个经实践检验的数字化转型方案——“智链公司银行”及其八大关键能力。“智链公司银行”致力于实现超预期的客户体验,并帮助银行达成“客户为先”战略目标、满足相应投资回报要求。

  为了快速响应市场信号、提升客户体验,银行应主动拥抱“智链公司银行”方案,整合银行前中后台、加速数字化转型。

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